Independencia financiera. La independencia financiera representa un estado en el que nuestros ingresos, provenientes de fuentes no dependientes de un salario mensual, cubren todos nuestros gastos. En otras palabras, cuando los ingresos pasivos, recibidos independientemente de si te levantas y vas a trabajar por la mañana, cubren todos tus gastos, has logrado la independencia financiera. ¡Imagina estar en una situación en la que puedes elegir cuánto trabajar, si es que trabajas! ¡Un sueño!
Inflación. La inflación se refiere a una disminución en el valor de nuestro dinero. Pero, ¿qué significa exactamente? Digamos que tengo un shekel con el que puedo comprar un litro de leche hoy (solo como ejemplo). Pongo ese shekel debajo de mi almohada y se queda ahí durante un año. Después de un año, voy al supermercado para comprar mi leche, pero el vendedor me informa que ahora la leche cuesta 2 shekels.
Lo que sucedió aquí es una reducción en mi poder adquisitivo debido a un aumento de precio a una tasa del 100% (de un shekel a dos shekels). Por lo tanto, la tasa de inflación anual fue del 100%.
La entidad responsable de controlar la inflación para evitar que se descontrole (como sucedía en la década de 1980, alcanzando hasta un 400% de inflación) es el banco central. A partir de 2019, el objetivo de inflación del Banco de Israel es del 1%-3%, ya que una baja inflación estimula el crecimiento económico.
Debido a la inflación, cuando tu dinero está en el banco (o debajo de la almohada), en realidad estás perdiendo dinero.
Índice. Un índice sigue y se refiere a un grupo de unidades en su conjunto, con cada unidad contribuyendo al promedio del grupo según su tamaño relativo dentro del grupo. Para obtener una explicación completa de qué es un índice, haz clic aquí.
Interés. El interés es un término en economía que se refiere a la suma adicional de dinero que paga un prestatario (quien recibe el dinero) a un prestamista (quien presta el dinero) a cambio del derecho otorgado por el prestamista al prestatario de usar cierta cantidad de dinero (llamado “capital prestado” o “cantidad del préstamo”) por un período de tiempo especificado (llamado “período del préstamo”).
En términos simples, el interés es el “precio del dinero” o esencialmente el “precio” de transferir dinero del futuro al presente. ¿Quieres dinero ahora que no tienes? Paga intereses además de devolver el dinero que pediste prestado (por ejemplo, al banco).
El interés puede ser: fijo (el mismo tipo de interés durante todo el período del préstamo), variable (basado en condiciones predeterminadas) o vinculado a un índice.
Por ejemplo, el interés en un préstamo bancario es del 5% y está vinculado al índice de precios al consumidor. Si el índice de precios al consumidor aumenta un 10%, ahora mi tasa de interés será del 5,5%.
Rendimiento de la inversión (ROI). El ROI es básicamente interés pero en la dirección opuesta. Por lo general, al hablar sobre la cantidad de dinero que pago a otra persona, usamos el término interés. Al hablar sobre la cantidad de dinero que recibo de una inversión que hice, usamos el término ROI.
Interés compuesto. El interés compuesto es exactamente igual que el interés simple, excepto que la cantidad de interés se recalcula cada vez en función de la deuda actual. En otras palabras, el interés se suma al capital original cada vez y, básicamente, la cantidad de interés ahora se calcula no solo sobre la base del capital original, sino sobre la suma del capital original y la cantidad de interés por el período dado.
Vamos a entender esto con un ejemplo. Supongamos que tomé un préstamo del banco de la siguiente manera:
Para simplificar, asumamos que no estoy devolviendo ningún monto durante el período del préstamo, sino solo al final del período del préstamo.
Si fuera interés simple, al final de dos años, le debería al banco 11,000 shekels (10,000 en cuenta del capital y 1,000 shekels adicionales como interés).
Por el primer año, le debía al banco 500 shekels (5% de 10,000 shekels) y por el segundo año, le debía otros 500 shekels (otra vez el 5% del saldo final de 10,000 shekels).
Sin embargo, dado que el cálculo de interés se produce una vez al año, el método de cálculo es el siguiente:
Al final del primer año, le debo al banco: 10,000 shekels + 500 shekels (5% de 10,000 shekels). Por lo tanto, al final del primer año, mi deuda asciende a 10,500 shekels.
Al final del segundo año, le debo al banco: 10,500 shekels (la deuda del final del primer año) + 525 shekels (5% del saldo final de 10,500 shekels).
Por lo tanto, al final de los dos años, le debo al banco 11,025 shekels.
El interés compuesto tiene un poder tremendo, ya que si el préstamo se prolongara, cada vez la deuda del año anterior aumentaría, lo que llevaría a un crecimiento sustancial de la deuda.
Por supuesto, el interés compuesto también funciona a nuestro favor cuando hablamos de rendimientos de inversiones. Por ejemplo, si invertí 1,000 shekels en el mercado y, después del primer año, obtuvo un rendimiento del 10%, entonces al final del primer año tendría una cartera valorada en 1,100 shekels. Ahora, dejando ese dinero en el mercado durante otro año, durante el cual obtiene otro rendimiento del 10%, el beneficio se calcularía no solo sobre los 1,000 shekels originales, sino sobre el saldo final de 1,100 shekels. Así que el saldo final al final del año
dos sería de 1,210 shekels (ya que el 10% de 1,100 shekels son 110 shekels).
